ناقش برنامج "مصروف العائلة"، الذي تقدمه نردين أرملي عبر "راديو الناس"، مع المستشار جهاد كيال، موضوع القروض الإسكانية، حيث استعرضا أهمية التخطيط المالي قبل شراء بيت، وحذرا من المخاطر المرتبطة باستخدام القروض الإسكانية لسداد ديون أخرى، إلى جانب التحديات التي تواجه المجتمع العربي في هذا المجال.
القرض الإسكاني مشروع حياتي يحتاج لتخطيط
شدد كيال على أن "شراء البيت هو المشروع الأكبر في حياة الإنسان"، مشيرًا إلى أن الكثيرين يخطئون حين يبدؤون بالبحث عن بيت قبل معرفة قدرتهم المالية. وأضاف أن القرض الإسكاني يجب أن يكون مدروسًا وليس مجرد التزام شهري، موضحًا: "التخطيط هو الأساس، لأنه مشروع طويل الأمد يتطلب فهماً كاملاً للقدرة على السداد". كما أشار إلى أهمية الاستعانة بمستشار قروض، لأن موظفي البنوك يعملون لصالح البنك وليس لصالح الزبون.
المستشار في القروض الإسكانية جهاد كيالراديو الناسأبرز النصائح قبل التوجه للقرض الإسكاني
- ابدأ بفحص وضعك المالي: يجب فحص التقييم الائتماني والتأكد من جاهزية رأس المال. "التصنيف الائتماني الخاطئ قد يمنعك من الحصول على قرض مناسب"، حسب كيال.
- احصل على موافقة مبدئية من البنك: كيال أوضح أن "الموافقة المبدئية تعطيك راحة وتحدد قدرتك على الاقتراض قبل البدء في البحث عن بيت".
- نظّف الطاولة من القروض الصغيرة: كيال أكد أن "القروض الصغيرة تعيق الحصول على قرض إسكاني جيد، ومن الأفضل سدادها قبل التوجه للبنك".
- لا تتجاوز 40% من دخلك في السداد الشهري: أوضح أن "البنوك لا تقبل عادة أن يتجاوز السداد الشهري هذا الحد، لأن ذلك يشكل خطورة مالية".
- احذر من حملات 20/80: بيّن كيال أن "هذه العروض قد تبدو مغرية لكنها محفوفة بمخاطر تأخير التسليم وارتفاع الفوائد مستقبلًا".
القرض الإسكاني لسداد ديون: حل أخير بشروط
أشار كيال إلى أن بعض الأشخاص يستخدمون القرض الإسكاني لسداد ديون وقروض استهلاكية، محذرًا: "إذا لم يكن هذا القرار ضمن تخطيط مالي دقيق، فقد يتحول إلى كارثة مالية". وأضاف: "يجب أن يترافق مع تغيير جذري في السلوك المالي، وإلا فإن الشخص سيعود إلى الاقتراض مجددًا". وأوضح أن هذه الخطوة قد تقلل من الأقساط الشهرية لكنها قد تشجع البعض على المزيد من الاقتراض الخاطئ.
تحديات المجتمع العربي في الحصول على قروض إسكانية
تحدث كيال عن الفارق في الفائدة بين القروض الممنوحة للمجتمع العربي مقارنة بالمجتمع العام، قائلاً: "للأسف، الفوائد أعلى بسبب نظرة البنوك لمخاطر أكبر، رغم أن هناك حالات مشابهة في مجتمع الأغلبية لا تُعامل بنفس الطريقة". كما أشار إلى أن رأس المال المنخفض لدى العائلات العربية وصعوبات تسجيل الأراضي، من أبرز العوائق.
